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西班牙马德里有赌场吗|联合授信新规专门针对过度融资 对银行、企业何影响

作者:匿名 时间:2020-01-09 12:44:21

西班牙马德里有赌场吗|联合授信新规专门针对过度融资 对银行、企业何影响

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为抑制多头融资、过度融资行为,有效防控企业杠杆率上升引发的信用风险,6月1日,银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》,明确要求各地建立对部分企业的联合授信试点,纳入试点的企业以后的债务融资余额上限将不得超过银行业金融机构设定的联合授信额度。

《办法》主要有以下几个要点:

1、目前仅是在各地试点,各地选取几家企业作为试点,《办法》列出了具体的试点企业选取标准。

2、明确了银行业金融机构组建联合授信委员会的责任和义务,以及试点企业的责任和义务。

3、 联合授信委员会应根据企业经营和财务情况测算其可承受的最高债务水平,就测算依据和测算结果与企业充分沟通,协商一致后共同确认企业联合授信额度。企业实际融资总额不得超过双方确认的联合授信额度。

但联合授信机制建立时,若企业存量实际融资总额超过联合授信机制确定的联合授信额度,联合授信委员会应与企业协商确定达标过渡期,报银行业协会备案。过渡期原则上不超过3年。

试点企业选取标准

所谓联合授信,是指拟对或已对同一企业(含企业集团,下同)提供债务融资的多家银行业金融机构,通过建立信息共享机制,改进银企合作模式,提升银行业金融服务质效和信用风险防控水平的运作机制。

《办法》要求,各银监局要遵循差异化原则选择试点企业,确保试点企业在性质、行业、规模上具有较强代表性。

具体来说,各银监局辖内试点企业数量原则上不得少于10家,计划单列市以及经济总量较小的省份可适当减少试点企业数量,但不得低于5家。各银监局应于2018年6月30日前将试点企业名单报银保监会备案。

能纳入联合授信的企业标准主要是根据授信银行家数和企业的总融资余额来确定。

《办法》明确,对在3家以上银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在50亿元以上的企业,银行业金融机构应建立联合授信机制。

对在3家以上的银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在20~50亿元之间的企业,银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

北京一国有大行公司业务部人士对券商中国记者表示,上述入选联合授信的企业标准门槛并不高,实际上,各地大中型企业一般都会满足这一条件。现实中,大中型企业的多头授信情况非常普遍,例如多地成立债委会的不少企业,授信银行家数有的都高达二十余家,所以《办法》一旦从试点扩展到全国范围推广,那几乎对所有大中型企业的债务融资来说,都是很大的约束力。

银保监会相关负责人也表示,联合授信机制的主要目标是防范企业重大信用风险事件,适用对象为债权人数量多、债务规模大、外部风险影响广的大中型企业。

联合授信委员会的运作机制是怎样

联合授信委员会最重要的职责,还是与企业协商确定联合授信额度,监测联合授信额度使用情况,以及设置企业融资风险预警线这三方面。

值得注意的是,《办法》要求联合授信额度不仅包括银行的信贷额度,还包括企业在非银行业金融机构、其他渠道的债务融资,以及对集团外企业的担保。

在确定联合授信额度方面,《办法》要求,联合授信委员会应根据企业经营和财务情况测算其可承受的最高债务水平,就测算依据和测算结果与企业充分沟通,协商一致后共同确认企业联合授信额度。企业实际融资总额不得超过双方确认的联合授信额度。

联合授信委员会测算企业联合授信额度时应至少考虑以下要素:资产负债水平、利润及其增长率水平、经营现金流、所属行业、所在区域、还款历史、经营年限等。此外, 计算企业集团实际融资总额时,应包括各成员银行认定的该企业集团所有成员(不含集团内金融类子公司)的融资。

在监测联合授信额度使用情况方面,联合授信委员会建立企业融资台账,对已确认的企业实际融资及对集团外企业担保,在融资台账中等额扣减企业剩余融资额度。银行业金融机构向企业提供融资前,应查询剩余融资额度,在剩余融资额度内向该企业提供融资。

此外,在建立预警机制方面。《办法》规定了预警状态触发、管理和退出的要求。对处于预警状态企业的新增融资,要求银行业金融机构应采取更加审慎严格的信贷审批标准、风险管控措施和风险缓释手段。若企业确可能发生偿债风险的,可在联合授信机制的基础上组建债权人委员会。

值得注意的是,《办法》还设定了企业触发融资风险预警的标准:

(一)企业实际融资达到联合授信额度90%或联合授信委员会设置的融资风险预警线;

(二)银行对企业融资中出现数额较大的不良资产,企业发行的债券违约或出现其他重大风险事件;

(三)企业所处外部环境、公司治理、经营管理、对外投资、对外担保、关联交易等方面出现重大变化,有可能引发企业偿付困难的。

企业不遵守联合授信协议会怎样

尽管纳入试点的企业需要遵守联合授信规则,但《办法》强调,联合授信机制坚持市场导向,注重平等协商,尊重各方合法权益。

为保障企业的合法权益,《办法》明确,确定联合授信额度必须由联合授信委员会和企业双方协商一致。联合授信额度应定期复评,企业因业务经营需要需调整联合授信额度的,可向联合授信委员会申请启动复评程序。联合授信委员会不得统一规定对企业的利率、期限、抵(质)押要求等融资条件。

不过,对于违法联合授信协议的企业,《办法》也明确的惩戒措施。按照要求,对于违反银企协议,提供虚假信息,超出联合授信额度对外融资,逃废成员银行债务的企业,可由牵头银行组织成员银行按银企协议约定,采取一致行动进行联合惩戒。情况严重的,银行业协会可将企业列入失信企业名单,并推送至全国信用信息共享平台,按照有关规定实现跨领域联合惩戒。

联合授信机制能否影响企业融资?

如上所述,联合授信试点企业的选取标准主要针对大中型企业,银行人士认为这一标准适用于绝大部分大中型企业,那这是否意味着这一机制将影响企业的正常融资呢?

对此,银保监会相关负责人称,联合授信机制不会对企业融资行为产生严重影响。按照《办法》规定的标准,应建立联合授信机制的企业数量很少,不足全部企业的千分之一,绝大多数企业不受影响。

据调查,对于达到联合授信机制建立标准的大型企业,其首要问题往往不是资金紧缺。多头融资、过度融资会对企业高负债运营、盲目扩张形成不当激励。在经济上行期,加剧部分企业、行业以及整个经济的产能过剩;在经济下行期,低产能利用率和高杠杆叠加的压力会导致很多企业陷入债务困境,甚至因资金链断裂产生债务危机。建立联合授信机制有助于维持企业债务率在合理水平,提高其财务稳健性,更有利于企业长远发展。

联合授信对银行有何好处?

近年来,我国企业多头融资、过度融资的问题日趋突出,一些大中型企业债务规模大,杠杆率高,财务负担重,偿债能力弱,存在严重风险隐患。少数企业过度融资也挤占了稀缺的金融资源,降低了资源配置效率。当前,对防范单一银行对单一企业(含企业集团,下同)的授信集中度风险已建立了相应的监管制度,但对于约束多家银行对单一企业过度融资还缺乏相应的监管制度安排。

银保监会相关负责人对此表示,《办法》将在防控重大企业信用风险,优化信贷资源配置等方面产生积极作用:

一是弥补监管短板。联合授信机制弥补了银行业对企业多头融资、过度融资行为缺乏事前控制和事中监测的监管制度缺陷,有助于银行业金融机构准确掌握企业实际融资状况,科学评估其整体风险水平,预先识别和前瞻防控风险。

二是防控重大信用风险。联合授信机制有助于强化银行间信息共享,抑制银行之间因信息割裂导致的授信不审慎,压缩企业多头融资的制度空间,有效防范企业超出其偿债能力的融资。

三是优化信贷资源配置。联合授信机制通过约束少数大型企业过度融资,释放银行低效运作的存量信贷资产,将其配置到小微企业、创新企业、“三农”等领域,支持供给侧结构性改革,提升经济整体运行效率。

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